親愛的讀者們，今天我們來關(guān)注一個特殊群體——職業(yè)放貸人。他們未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事貸款業(yè)務(wù)，以高額利息為誘餌，給金融市場帶來諸多爭議。在司法實踐中，我們需明確職業(yè)放貸人的定義和特征，以維護金融秩序。請大家關(guān)注行為特征、主體資格、營業(yè)性和放貸對象的不特定性四個標(biāo)準(zhǔn)，共同打擊非法放貸行為，保障自身權(quán)益。

在金融領(lǐng)域，職業(yè)放貸人是一個特殊的存在，他們未經(jīng)批準(zhǔn)，卻以經(jīng)營性目的，向不特定對象提供資金，以賺取高額利息，擅自從事經(jīng)常性貸款業(yè)務(wù)，這一行為在當(dāng)前司法實踐中引發(fā)了諸多爭議。

我們來明確“職業(yè)放貸人”的定義，它指的是未經(jīng)金融管理部門審批，以營利為目的，面向不特定群體發(fā)放借款獲取高息的個人或組織，這類放貸人往往不具備合法的放貸資格，卻利用金融漏洞，從事非法放貸業(yè)務(wù)。

在認(rèn)定職業(yè)放貸人時，我們需關(guān)注以下幾點：一是未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或超越經(jīng)營范圍；二是以放貸為業(yè)，將自己或籌集的資金出借給他人，從中賺取高額利息或服務(wù)費；三是行為特征表現(xiàn)為同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為。

若某出借人在2年內(nèi)向不特定多人以借款或其他名義出借資金10次以上，通?？梢哉J(rèn)定為職業(yè)放貸人，法院在審判實踐中認(rèn)定職業(yè)放貸人的主要依據(jù)如下：一是定義標(biāo)準(zhǔn)，即未經(jīng)批準(zhǔn)，以經(jīng)營性為目的，通過向社會不特定對象提供資金以賺取高額利息，擅自從事經(jīng)常性貸款業(yè)務(wù)的法人、非法人組織和自然人；二是主體資格，職業(yè)放貸人既可以是法人、非法人組織，也可以是自然人，但這些主體都不具備放貸資格；三是行為特征，反復(fù)性、經(jīng)常性，表明他們不是偶爾為之，而是將放貸作為其主要或重要業(yè)務(wù)；四是營業(yè)性，借款目的具有營業(yè)性，即放貸人以獲取高額利息為主要目的。

法院在審判實踐中如何認(rèn)定職業(yè)放貸人

在審判實踐中，法院在認(rèn)定職業(yè)放貸人時，主要依據(jù)以下行為特征：一是同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為，特別是向不特定多人以借款或其他名義出借資金10次以上；二是對象范圍，職業(yè)放貸人的行為特點是經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款。

在審查認(rèn)定“職業(yè)放貸人”時，對于具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人應(yīng)作為同一主體合并認(rèn)定，關(guān)聯(lián)關(guān)系包括但不限于出借人是同一單位的實際控制人、法定代表人、股東、工作人員，或者具有親屬、朋友等密切關(guān)系，以及出借資金來源于同一個人或單位等。

實務(wù)中，一般參照其在法院涉訴的案件情況予以認(rèn)定，如果涉訴的案件數(shù)量較多，并且主張的利息明顯過高，就可認(rèn)定其涉嫌職業(yè)放貸，法律依據(jù)方面，根據(jù)《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》的相關(guān)規(guī)定，未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人、非法人組織或自然人從事的民間借貸行為應(yīng)認(rèn)定為無效。

認(rèn)定職業(yè)放貸人的四個標(biāo)準(zhǔn)

認(rèn)定職業(yè)放貸人，需關(guān)注以下四個標(biāo)準(zhǔn)：

1、行為特征：同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為，特別是向不特定多人以借款或其他名義出借資金10次以上。

2、主體資格：職業(yè)放貸人既可以是法人、非法人組織，也可以是自然人，但這些主體都不具備放貸資格。

3、營業(yè)性：借款目的具有營業(yè)性，即放貸人以獲取高額利息為主要目的。

4、放貸對象的不特定性：證明出借人向不特定的對象發(fā)放貸款，而非僅限于親朋好友或特定的小圈子。

職業(yè)放貸人認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

職業(yè)放貸人是指以放貸為職業(yè)，以收取高額利息為目的的放貸人，他們通常以個人或公司的名義，通過各種渠道向不特定人群發(fā)放貸款。

公安立案標(biāo)準(zhǔn)：對于職業(yè)放貸人的行為，公安機關(guān)可以依法進行立案偵查，具體的立案標(biāo)準(zhǔn)如下：放貸行為構(gòu)成非法集資罪的，公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)予以立案偵查。

認(rèn)定“職業(yè)放貸人”需滿足以下條件：一是主體資格，職業(yè)放貸人既可以是法人、非法人組織，也可以是自然人，但都不具備放貸資格；二是營利目的，借貸行為以營利為目的，通常出借人只要收取利息或資金占用費等即可認(rèn)定為營利，并不以收取高利息作為營利認(rèn)定的條件；三是借款對象，向社會不特定對象提供借款。

如何認(rèn)定職業(yè)放貸人，職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的？

在認(rèn)定職業(yè)放貸人時，需關(guān)注以下幾點：

1、行為特征：同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為，特別是向不特定多人以借款或其他名義出借資金10次以上。

2、主體資格：職業(yè)放貸人既可以是法人、非法人組織，也可以是自然人，但這些主體都不具備放貸資格。

3、營業(yè)性：借款目的具有營業(yè)性，即放貸人以獲取高額利息為主要目的。

4、放貸對象的不特定性：證明出借人向不特定的對象發(fā)放貸款，而非僅限于親朋好友或特定的小圈子。

借款人可以依賴法院對出借人的立案數(shù)據(jù)進行主動審查，或者提供相關(guān)部門的認(rèn)定證明，如職業(yè)放貸人名錄，也可以參考當(dāng)?shù)馗呒壢嗣穹ㄔ夯蛑屑壢嗣穹ㄔ褐贫ǖ木唧w認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中的相關(guān)條款，來輔助證明出借人為職業(yè)放貸人。